Московский портал недвижимости - это великолепная возможность быстро снять офис в Москве, без труда сдать или снять квартиру в наем, подобрать и арендовать любую коммерческую недвижимость. Вся недвижимость Москвы и МО из рук в руки!

Портал каталог недвижимости - недвижимость из рук в руки

Строящиеся дома Новостройки Обмен квартир Продажа офиса Аренда офиса Гараж продажа
 
продажа
квартир
продажа
коттеджей
аренда
квартир
аренда
коттеджей
продажа
комнат
аренда
комнат

Недвижимость риэлтора

ИНКОМ-недвижимость
Vesco Realty

Продажа квартир

Спонсор рубрики

Метро

Комнаты

Бюджет

Искать

Аренда квартир

Метро

Комнаты

Бюджет

Искать

Квартиры подмосковья

Город

Комнаты

Бюджет

Искать

Коммерческая
недвижимость

Недвижимость

Метро

Продажа/Аренда

Искать

Недвижимость, представленная в базе

447 квартир

316 коттеджей

100 участков

335 офисов

204 земли

107 складов

90 зданий

 Информация  |  Рекламодателю  |  Добавить объект  |  Реклама на портале  |  Карта сайта




Недвижимость - Статьи

Ипотека

Ипотека
Ни одной ипотекой жив человек. На сегодняшний день решать проблему жилья для жителей нашей страны возможно только при помощи долгосрочного кредитования. Новые схемы привлечения заемных средств на продолжительный период с целью осуществления жилищных программ сводятся сейчас к ипотеке. Смысл воссоздания системы ипотечного кредитования, которая с успехом функционировала в дореволюционной России и до сих пор оправдывает себя во многих странах - на лицо.

      Но,внедряя сейчас все-таки новый для нас кредитный механизм, не стоит забывать о существовании прежних методов, сохранение и развитие которых в условиях современной рыночной экономики является необходимым.

      Ипотека - так часто употребляемое теперь слово - означает залог недвижимости, который передается кредитной организации в качестве подтверждения возврата ссуды и уплаты процентов по ней. Обеспеченная ипотекой ссуда, как правило, берется с целью приобретения другой недвижимости. Развитие ипотеки в нашей стране обусловлено тем, что в столь нестабильной политической и экономической атмосфере недвижимость является одним из немногих предметов, обладающих реальной ценностью.

      А помимо этого, механизм ипотечного кредитования при правильном функционировании способен полностью сам себя финансировать. Эти и другие положительные качества по праву выдвигают ипотеку на видное место, особенно в случаях, когда приобретается жилье. То, что программа жилищного ипотечного кредитования уже вступила в силу, и некоторые семьи смогли обеспечить себя жилплощадью, есть заслуга всех тех, кто принимал непосредственное участие в развитии столь важной программы.

      Но, важно учитывать, что на практике введение ипотеки сопряжено со многими трудностями. Например, до сих пор не существует единого земельного кадастра, дающего возможность правильно оценивать конкретный участок земли и, следовательно, постройку на нем. Кроме того, почему - то в нашей стране кредитуется потребитель жилья, а не застройщики и инвесторы, которые как это принято в других странах, после завершения строительства распродают жилплощадь покупателям.

      А ведь именно такой подход способствует самоокупаемости данного механизма кредитования. Ипотечный займ во всем мире предоставляется сроком на 10 - 25 лет. У нас период сокращен до 3 - 10 лет.

      Помимо этого, серьезным препятствием на пути внедрения новой программы обеспечения жильем являются сами люди, нуждающиеся в жилье. Вернее тот самый средний класс, члены которого живут на зарплату. Банку сложно установить кредитоспособность таких граждан, так как не ясно, что заработают люди в следующем месяце. Эту трудность можно устранить лишь после того, как в стране появится закон, устанавливающий истинный размер прожиточного минимума, не облагаемого налогом.

      Существует даже мнение о том, что в сумму прожиточного минимума надо включить и те средства, которые покупатель квартиры будет в среднем ежемесячно вносить в банк в качестве погашения выданного ему на покупку квартиры займа. То есть нормальное функционирование ипотечного жилищного кредитования возможно при наличии двух основополагающих условий: рынка земли, пусть даже переданного в долгосрочную аренду и рынка рабочей силы, где каждый работник обеспечен справедливой оплатой своего труда (прожиточным минимумом).

      После осуществления приватизации появились такие схемы кредитования, при которых в качестве ипотеки выступает старое жилье, но и здесь присутствует масса сложностей, связанных в частности с махинациями, из - за непродуманной изначально правовой базы. Вообще, ключевой задачей правительства является создание условий, которые позволили бы банкам заниматься ипотечным кредитованием без неоправданного риска. Для этого, кстати, не требуется государственных субсидий.

      Занимаясь вопросами, связанными с запуском в жизнь ипотеки надо помнить о существовании других видов обеспечения, которые, развивая сферу применения кредита в целом, способствуют решению задач, связанных со сложностями привлечения жилищных ссуд. В качестве основных форм обеспечения выступают разнообразные виды залога, поручительства, гарантии, страхования.

      Конечно, не все варианты могут быть использованы частными лицами самостоятельно. Но многие организации и фирмы, обладающие достаточным капиталооборотом в состоянии решить проблемы обеспечения жилищными кредитами своих сотрудников.

      Заслуживает внимания залог движимого имущества, представленный в виде товарно - материальных ценностей, ценных бумаг, дебиторских счетов, депозитов и др. Критериями качества товарно - материальных ценностей являются: быстрота реализации, относительная стабильность цен, возможность страхования, долговременность хранения. Поскольку в рыночной экономике конъюнктура с реализацией товаров может изменяться, величина заложенных ценностей, должна быть выше суммы выдаваемого кредита.

      Залог на срок действия кредитного договора может передаваться на хранение кредитору или специальный склад. Но достаточно часто остается у залогодержателя. К таким видам залога относится залог товаров в обороте и залог товаров в переработке, где предметом залога выступает не конкретное имущество, а товары определенного вида (зерно, хлопок, уголь, мебель, сигареты, напитки, обувь и др.).

      Здесь предмет залога находится не только во владении, но и в распоряжении и пользовании заемщика. При данном виде залога организация может заменить одни заложенные ценности на другие, но условием использования товаров является обязательное их возобновление в сумме израсходованных ценностей.

      Качествами ценных бумаг с точки зрения приемлемости их для залога служат возможность их быстрой реализации и финансовое состояние выпускающей стороны. В этой связи наиболее высокий рейтинг имеют государственные ценные бумаги с быстрой оборачиваемостью. При предоставлении таких бумаг максимальная сумма кредита может достигать 95% их стоимости.

      При использовании в качестве залога других ценных бумаг (например, акций, выпущенных фирмами) объем кредита составляет 80 - 85 %. Речь, безусловно, идет не о тех акциях, которые выпускает предприятие - заемщик, а о тех, которые он приобрел на рынке ценных бумаг, поскольку вложение капитала в ценные бумаги есть его реальное имущество. К сожалению, на сегодняшний день рынок ценных бумаг находится в плачевном состоянии, что не дает возможности для полнокровного использования ценных бумаг в качестве обеспечения, особенно для частных лиц.

      Но, это явление временное, ибо развитие и существование рыночной экономики не может обойтись без функционирования фондовых бирж. Кстати, заложенная ценная бумага может приносить доход заемщику, что также выгодно для кредитора, который не волнуется по поводу ценности выбранного обеспечения. В случае изменения курса ценных бумаг количество, переданное в виде обеспечения кредитору, может изменяться. Сейчас можно прогнозировать распространение в будущем в качестве залога векселей.

      Главное требование к ним состоит в обязательности отражения реальной товарной сделки. Конечно, необходимо также учитывать срок платежа по векселю, качество и ассортимент товаров, продаваемых в рассрочку. Поэтому банк вправе требовать замены одних векселей другими.

Алексей Трембицкий
"Столичная недвижимость"

Продажа коттеджей

Спонсор рубрики

Шоссе

Расстояние от города

Бюджет

Искать

Продажа участков

Шоссе

Расстояние от города

Цена за сотку

Искать

Аренда коттеджей

Шоссе

Расстояние от города

Бюджет

Искать

Всё для дома

Агентства недвижимости

Дизайн

Интерьер

Кондиционеры, системы вентиляции

Мебель

Бытовая техника

Освещение

Отделочные материалы

Охранные системы

Рольставни, окна, стеклопакеты

Сантехника

Фэн-Шуй

Душевые кабины, джакузи

Флористика

Шторы, ткани, карнизы

Клининг

Рента квартир

Страхование

Строительство

Ремонт

Опрос - недвижимость

Как Вы относитесь к покупке квартиры в кредит?


Не интересовался этим

Не люблю быть должен

Если условия будут чуть лучше

Планирую взять в кредит

Кредит не нужен, денег хватает

Уже купил квартиру и доволен условиями кредитования

Уже купил квартиру и испытываю трудности с погашением кредита

Уже купил квартиру, погасив кредит полностью

Не собираюсь покупать квартиру в ближайшие годы

Не хочу быть обманутым процентной ставкой по кредиту

Ответить


Посмотреть результаты > >

недвижимость | аренда квартир | продажа коттеджей | аренда коттеджей | продажа квартир | аренда офиса | земельные участки | из рук в руки | коммерческая недвижимость | обмен квартир

Copyright © 2005-2007 OOO "Infobuild"

Обмен ссылками | Партнёры